El KYC perpetuo: la transformación del riesgo y el cumplimiento
La transformación digital de los procesos de conocimiento del cliente (KYC) ha evolucionado rápidamente. La innovación continúa con formas siempre activas de control de riesgos que se vuelven más sofisticadas. Pero, ¿qué opinan los propios profesionales de cumplimiento acerca de la idea de procesos de KYC perpetuos?
El KYC de Moody’s Analytics hace poco llevó a cabo una investigación importante con un grupo de 60 expertos en el cumplimiento global de una variedad de sectores para comprender:
- Cómo abordan el KYC hoy en día
- Hasta qué punto han llegado en el camino hacia la transformación digital
- Los principales desafíos de cumplimiento a los que se enfrentan
- Y lo que sabían de KYC perpetuo y sus beneficios
Descubrimos que estas empresas reguladas están en un proceso para transformar el riesgo y el cumplimiento, y algunas están más avanzadas que otras por una variedad de razones. Algunas empresas tienen sistemas heredados que son difíciles de integrar y adaptar, mientras que otras son nativas digitales. Algunas empresas aplican una cultura de cumplimiento, mientras que otras lo consideran una barrera para las ventas.
Presión sobre el KYC
Es evidente por los profesionales de cumplimiento con los que hablamos que están aplicando procesos de KYC que están bajo muchas presiones diferentes.
- Demandas internas de los equipos comerciales para reducir la fricción y mejorar la experiencia del cliente.
- Directivos dispuestos a evitar fuertes multas e historias de prensa negativas relacionadas con el incumplimiento.
- Requisitos externos de los reguladores para adaptarse a la nueva legislación contra el blanqueo de capitales o la due diligence de la cadena de suministro.
- Presiones competitivas de otras compañías que hacen KYC con mayor rapidez, inteligencia y eficiencia.
Mientras tanto, los recursos se estiran y a los equipos de cumplimiento se les pide que hagan más con menos. Puede haber menos personas disponibles para hacer el trabajo de KYC a medida que la batalla por el talento continúa. Puede haber una brecha de formación, mientras que los nuevos miembros del equipo se ponen al día con los sistemas, los procesos, las regulaciones y los clientes.
El aprovechamiento de RegTech hará que un equipo de cumplimiento avance más, pero necesitan la aceptación desde arriba de lo que es un “buen coste” y vale la pena la inversión antes de que comience la selección de proveedores. Y elegir la solución KYC correcta es un juego completamente diferente…
Beneficios de la transformación digital
Pero, ¿cuáles serían los beneficios de avanzar en la transformación del riesgo y el cumplimiento para las empresas reguladas?
Las empresas que operan a un nivel “fundacional” están cumpliendo con sus obligaciones regulatorias, son capaces de cumplir con regulaciones estrictas, reducen los costes operativos y obtienen tranquilidad en torno a la probabilidad reducida de multas y daños a la reputación.
Aquellas empresas más arriba en la cadena de valor, con un KYC digital más sofisticado, tienen todos los elementos fundamentales de su proceso de KYC en su sitio y pueden comenzar a obtener beneficios “motivacionales” de una mayor eficiencia de KYC. Pueden adaptar su enfoque al KYC en función de las ganas de riesgo de su empresa. Pueden mejorar la identificación y mitigación de riesgos, al tiempo que retienen al personal que realiza menos due diligence manual y más trabajo de valor añadido. Además, tienen más control sobre el KYC para satisfacer las demandas internas y externas.
En la parte superior de la cadena de valor están las empresas que operan a un nivel “aspiracional”. Estas son las empresas que han ido más allá de satisfacer a los reguladores, el personal y las partes interesadas internas. Se han movido hacia un enfoque de KYC perpetuo (pKYC), el que está siempre activo y proporciona una vista de 360 grados de los datos del cliente.
Esta vista única de la información del cliente abarca una imagen casi en tiempo real del riesgo, pero quizás lo más emocionante es la capacidad de mejorar la experiencia del cliente. Aprovechan sus propios datos y conocimientos de los clientes para realizar ventas cruzadas y aumentar la venta de más productos. Para conocer tan bien al cliente, se puede ofrecer un producto antes de que el cliente sepa que lo quiere. Y aquí es donde los equipos de cumplimiento convergen con los equipos comerciales para añadir ingresos y valor al negocio, así como evitar el riesgo.
Informe del KYC perpetuo
Obtenga más información sobre cuáles son las opiniones de los profesionales de cumplimiento con los que hablamos de EE. UU., Europa y Asia que operan en servicios financieros, fintech, corporativos y profesionales tradicionales. Lea más sobre cómo aplican el KYC hoy en día, cómo califican su propio nivel de transformación digital y cómo creen que el pKYC podría transformarse en el futuro del control de riesgos.